Bankverzekeringen moeten meer dan ooit winst banken garanderen - ongevalsslachtoffers zullen nog mee

Tot een miljard winst, maar onze banken kampen met grote problemen: “Dus grijpen ze in. Nu het nog kan”

Vandaag om 18:02

Na ING in 2016 (3.150 banen weg) en BNP Paribas Fortis dit voorjaar (2.500 jobs de komende drie jaar) is KBC nu al de derde grootbank die snoeit in zijn personeelsbestand. De reorganisatie is “de beste garantie om jobs te redden in de toekomst”. Dat zegt CEO Johan Thijs. “Als we zouden voortdoen zoals nu, dan zouden we de komende jaren in de problemen komen.” Bij de vierde bank, Belfius, vloeien tussen 2020 en 2025 meer dan 800 personen af. “De trend is niet te stoppen”, zeggen specialisten, “want de banken hebben de wind op kop, ook al verdoezelen de winstcijfers dat ietwat.”

335 miljoen euro winst voor Belfius in de eerste helft van het jaar, 435 miljoen voor ING in diezelfde periode, 750 miljoen voor KBC en ruim 1 miljard voor BNP Paribas Fortis. Een mens zou het niet zeggen, maar de banken beleven wel degelijk uitdagende tijden. “Niet alleen het klantengedrag verandert, het is duidelijk dat het huidige klimaat heel uitdagend is”, zei KBC-topman Johan Thijs bij de toelichting van het reorganisatieplan waarbij 1.400 banen verdwijnen in zowel het hoofdkantoor, de ondersteunende functies als het kantorennetwerk. Wat zijn die gevaren die de banken bedreigen?

LEES OOK. Waanzinnige winsten… en toch snoeit KBC in personeel en wordt BNP Paribas Fortis weer wat duurder (N+)

(Lees verder onder de video)

1. Het consumentengedrag verandert razendsnel

“Wanneer was de laatste keer dat jij nog eens in een bankkantoor bent geweest”, zegt Pascal Paepen, docent Bank & Beurs bij Thomas More Hogeschool.“Je bent niet de enige! Almaar meer mensen regelen hun bankzaken via het internet of hun smartphone.” Vooral de laatste jaren gaat het razendsnel, zo blijkt uit cijfers van bankenkoepel Febelfin. Sinds 2013 stijgt het aantal abonnementen voor mobile banking met ruim één miljoen per jaar. Het aantal abonnementen voor internetbankieren overschrijdt intussen al de kaap van dertien miljoen, meer dan er Belgen zijn.

Gevolg: de banken bouwen hun kantorennet af. Een kwarteeuw geleden waren er in ons land nog 17.757, eind 2018 was dat cijfer al gezakt tot 5.126. En die trend zet zich voort: BNP Paribas Fortis kondigde begin dit jaar aan dat 267 van de 678 kantoren verdwijnen, bij KBC gaan er 65 per jaar dicht. “Logisch”, zegt Bjorn Cumps, professor Digital Banking aan de Vlerick Business School, “want een kantoor kost geld. En als er nog amper klanten langskomen, dan is dat weggegooid geld.” Al zullen niet álle kantoren uit het straatbeeld verdwijnen. “Niet alle klanten willen digitaal bankieren en menselijk contact is ook nuttig, bijvoorbeeld bij adviesverlening. Maar voor de dagelijkse routine bankzaken zul je daar niet terechtkunnen.”

LEES OOK. OVERZICHT. Slagveld in de banksector: 25.000 jobs weg in 20 jaar tijd

2. Digitalisering kost handenvol geld

Foto: BELGA

”Die razendsnelle digitalisering heeft ook een keerzijde”, zegt Pascal Paepen. “Ze kost handenvol geld en levert vooralsnog geen financieel voordeel op. Kijk maar naar Argenta, dat door zware investeringen in IT zijn winst flink zag zakken.” De spaarbank zag haar halfjaarwinst met een derde dalen tot 47 miljoen euro. “En je kan er over twisten of het een oorzaak dan wel een gevolg is, maar die toenemende digitalisering heeft een impact op het aantal kantoren en dus ook op de werkgelegenheid, wat – laat ons een kat een kat noemen – ook een kostenbesparing is.”

Vandaag werken er in de Belgische banksector 50.661 mensen, in 2008 waren er dat nog 63.041. “Al mag je die daling niet alleen op de digitalisering of robotisering steken, want die nieuwe technologieën creëren ook banen, zij het van een ander type”, zegt Bjorn Cumps. “Maar het klopt dat die digitalisering vooralsnog weinig tot niets opbrengt omdat ze gewoon bestaande bankdiensten vervangt.” Al kan dat snel veranderen. Zo verwacht de professor dit of ten laatste volgend jaar bijvoorbeeld de eerste beleggingsrobots die de ideale beleggingsportefeuille samenstellen op basis van jouw profiel dankzij artificiële intelligentie.

3. Concurrentie van buiten de traditionele banksector groeit

Derde uitdaging van formaat: de traditionele banken zien een aantal grote concurrenten opdoemen die op technologisch vlak veel verder staan en niet de zware kostenstructuur van veel personeel en een fysiek kantorennet hebben. “Denk maar aan Google, Facebook, Amazon of Alipay van Alibaba. Die hebben een enorme digitale kennis uitgebouwd en zitten bovendien op een berg cash”, zegt Pascal Paepen. “Maar ook kleine en wendbare fintechs die specifieke bankdiensten aanbieden – zoals internationale overschrijvingen, crowdfunding, microkredietverstrekking – maar dan wel sneller en goedkoper dan de bank om de hoek.”

“En dan zijn er nog de zogeheten full digital players”, zegt Bjorn Cumps: “Dat zijn 100 procent digitale banken zonder ook maar één loket, zoals N26 of Revolut.” Die bieden via een betaalapp op de smartphone een selectie bankdiensten aan. Voor de Belg, die nog altijd zweert bij cash, is dat een heuse revolutie”, zegt Pascal Paepen, “maar in landen als Nederland en zeker China staat de cashloze maatschappij al veel verder. Die trein mogen de banken niet missen.”

4. Het klassieke verdienmodel staat onder druk

“Al die uitdagingen komen bovendien op een moment dat het lagerentebeleid van de Centrale Bank het klassieke verdienmodel van de banken zwaar onder druk zet”, zegt Paepen. “Traditionele banken moeten het vooral hebben van de rentemarge, lees: het verschil tussen de rente die ze geven op uw spaarcenten en de rente die ze vragen op kredietverlening. Maar in deze tijden van nulrente staat die bron droog. Meer zelfs, de wettelijke minimumrente (0,11 procent, nvdr.) in ons land kost de Belgische banken geld. Vandaar hun pleidooi om dat minimum af te schaffen. Vandaar ook de recente tariefverhogingen. Bovendien, en dat wordt vaak vergeten, mogen banken niet beleggen in aandelen en zijn ze veroordeeld tot obligaties. En die laatste bieden een negatief rendement.”

“Voeg daar nog de moeilijke internationale context bij – het handelsconflict tussen China en de VS, de Brexit en de duidelijke signalen dat de wereldwijde economie aan het vertragen is en misschien op een recessie afstevent – en je begrijpt meteen waarom een bank als KBC nu al ingrijpt, nu het nog kan”, besluit Bjorn Cumps.

Bron :

https://www.nieuwsblad.be/cnt/dmf20190904_04591636?hkey=&utm_source=nieuwsblad&utm_medium=newsletter&utm_campaign=bestenieuwsbladplus&utm_content=breakingImage&adh_i=90b835a6a966fe6902e9c75302a08688&imai=8694871b-9ac4-46ac-ac86-20903e4b7797&M_BT=5274506781038

#verzekeringKBC #verzekeringFORTIS #verzekeringEthias #verzekeringArgenta #verzekeringviabankbiedtgeenbescherming